近日，央行公布了“2022年二季度金融机构贷款投向统计报告”。
其中，关于房地产贷款的信息量很大！透露出形势依旧严峻。
央行数据显示，“市场低迷+提前还贷”之下，二季度房地产贷款新增-1105亿元，出现罕见下跌，贷款买房的人，好像消失了一般……
-1105亿！房地产新增贷款，罕见下跌！
央行公布的《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》中，来看几个重要的数据：
2022年二季度末，人民币房地产贷款余额53.11万亿元，同比增长4.2%，比上年末增速低3.7个百分点；上半年增加6685亿元，占同期各项贷款增量的4.9%，占比较上年全年水平低14.2个百分点。
2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，比上年末增速低1.9个百分点；一季度增加7790亿元，占同期各项贷款增量的9.3%，占比较上年全年水平低9.8个百分点。
根据数据，分析可以看出：
1、今年上半年（1-6月），各类房地产贷款余额，一共增长了6685亿元，占新增贷款比重大幅下降；
2、二季度房地产新增贷款，（用上半年的新增贷款，减去一季度的新增贷款）6685亿元-7790亿元=-1105亿元，二季度各类房贷不仅没有增长，反而下降了1105亿元。
3、个人房贷，一季度只增长了5200亿，明显放缓；二季度，个人房贷只增长了200亿，急剧下降。因为正常情况下，全国每季度新增个人房贷在8500亿左右，一季度可以冲到1.2万亿以上。
个人房贷急剧下降，接近于零增长，不仅仅是因为今年以来市场低迷，销量不及往年，更重要的原因，还因为大量贷款者提前还贷。
房贷利率猛降，很多人开始提前还贷
去年房贷利率4.95，今年房贷利率4.8。
“首套房贷款利率降这么多，对比之下，越来越觉得自己的利率高”。2022，越来越多的打工人在犹豫“要不要提前还房贷”。
毕竟，这十几年来，大家被反复灌输的理念都是：房贷是普通人可以借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着货币放水和通货膨胀，越晚还越划算。
现在好像彻底反过来了。
为什么会有如此巨大的反转？
一是，新贷款的利率是降到史上新低了，但存量房贷没有打折。
房贷利率下降，对购房者来说最直接的利好，就是每月房贷少还钱，从4.95%到4.8%，我们以纯商贷300万、贷款30年、等额本息还款方式计算前后利率相差15个基点（即0.15%），首套购房者每个月可以节省约273元，总还款利息减少约9.8万元。二套房贷款客户，利率从5.65%到5.5%，每个月可以节省约283元，总利息可以减少约10.2万元。（更有部分城市6.13%直降4.25%）让存量房贷按揭的用户总感觉被割韭菜了。
二是，大家缺乏安全合理的投资渠道。钱放在银行里，利率在降低；做理财，收益率也在显著降低。买股票，风险太大。与其还着5%的房贷，让钱在银行里享受不到4%的理财收益，还不如提前还了。
三是，大家对未来的工作和收入的稳定性都有担忧，也倾向于提前还贷。背后的本质，其实是，大家预期变弱，不敢贷款，不敢负债。
在刚刚举办的中共中央政治局召开会议上，针对目前调控效果弱于预期的现状，高层也提出下半年要「用足用好政策工具箱」，让政策最大化发挥效应，促进房地产市场的健康发展。
大家认为呢？