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对于380,000亿的存量房贷来说，真正的降息可能马上就要来了。
新闻发布会上，央行高层指出，鼓励各商业银行对存量房贷进行利率调整。
这一重磅信息一经宣布，马上得到了众多房奴的关注。
01
最近两年房贷利率不断的降低，但对于老房奴来说，似乎影响都不大。
前两年购买房子是在LPR的基础上加点，但是这几年为了鼓励购买房子，加点大幅度减少，甚至首套房还可以减点优惠。
但是对于已经购买了房子的人来说，只能享受LPR下降带来的一点点浮动。
举个例子，哪怕现在LPR降到了4.2%，当年上浮30%的利率6.37%，现在也只不过降成了5.67%。
但现在买房子的人最低利率有可能只是3.6%。
如果5.67%可以降到3.6%，那相当于利息打了个65折。哪怕只是降到4.2%，那也打了个75折。
这个差距太大了。
所以对于存量房贷利率调整，一直都非常受到关注。
不过在这次新闻发布会上，相关的官员也提醒大家应该保持合理的预期，换句话说，不要期望太大。
02
存量房贷降息受到影响最大的毫无疑问是商业银行。现在的38万亿存量房贷是在过去的十几二十年里慢慢积累出来的，大部分利率都在5%~6%的区间。
对于商业银行而言，降息意味着存量房贷的利息收入将大幅减少。
以38万亿的规模计算，每个百分点的降息将导致利息收入减少约3800亿元。商业银行每年的利息收入将减少大约20%。这对于商业银行的盈利能力和资金运营将带来巨大挑战。
商业银行面临的降息压力不仅来自于利息收入减少，还涉及到资金成本的调整。随着市场利率下降，商业银行的负债成本也会相应降低，但降息幅度不足以抵消利息收入的减少。这将给商业银行的净利润带来进一步的打压。
所以过去发放的房贷属于既得利益，银行当然不愿意主动的放弃这一笔利益。
03
存量房贷降息对房地产行业没有太大的正面刺激，因为房子卖了之后，钱已经收回来了，购房者的利率涨还是跌，与地产商关系不大。
反而因为存量房直接降息，使一些原本希望通过换房来降低利率的房奴，不再需要考虑这一种方式。
这对于地产行业来说，意味着减少了一部分潜在的换房销售量，从而对整体销售额产生一定的影响。
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真正有利的是对于宏观经济。
根据市场研究数据显示，每降低一个百分点，将为借款人节省数万亿的利息支出。这一政策对宏观经济和消费产生的积极影响值得我们关注。
降低房贷利率将减少购房者资金成本，鼓励更多的投资和消费。特别是在当前经济下行压力较大的背景下，房贷降息政策有助于提振市场信心，促进经济的稳定增长。
以380,000亿规模的房贷为例，降低一个百分点将为借款人节省3.8万亿的利息支出。这意味着购房者将拥有更多的可支配收入，可以用于其他消费领域，如家庭装修、家电购置、旅游度假等。
这将有助于拉动消费市场的需求，促进经济的良性循环。
现在看来，存量房贷能不能降下来，就看银行，作为既得利益者愿不愿意放弃利润，为消费增长作出牺牲。
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