应付监管要求 银行巧立名目操作地产信贷
应付监管要求 银行巧立名目操作地产信贷 更新时间：2010-1-18 9:05:23 本报讯 来自市场的最新信息显示，虽然监管层有意调控房地产，但众多房地产项目仍在银行扎堆排队拿贷款并火热开工。与此同时，隐蔽在各种名目下的对于房地产项目的信贷“输血”也在进行。 “均衡贷款”的监管要求，正在被部分银行以暗渡陈仓的方式“巧妙”应对。
输血地产
“年前囤积了大量房地产项目，现在正是往下拨钱的时候。”日前，某大型股份制银行深圳分行信贷部门人士向证券时报记者介绍。
据了解，自去年四季度开始，银行在接受客户的贷款申请后，会先把利率等条件确定下来，与客户达成协议后，相关贷款等到今年年初才会到账。
“今年开年两周的贷款，基本是去年四季度银行攒下来的。其中，与房地产相关的项目贷款约占五成。”一位股份制银行信贷部门负责人透露。该负责人表示，通过银行信息共享平台的相关统计，开年前两周的贷款中，大约有不低于四成的资金直接流入了地产业。
根据已披露的数字，2010年第一周信贷规模有6000亿元；如果上述股份制银行人士的说法成立，意味着今年以来已经有大量的信贷资金再次流进了房地产业。
不少银行人士向记者表示，央行提高存款准备金率0.5个百分点的新举措，并未打乱银行对现有房地产项目的贷款计划。
一国有大行深圳分行某负责人表示，目前并未接到修订相关考核目标的通知，对房地产项目的放贷不会受到影响。
另一深圳股份制银行某部门负责人则表示，今年放贷任务目标中还有50亿元的缺口，为了规避货币政策发生变化，将争取在上半年内补全缺口，而房地产信贷正是实现这一目标的重要棋子。与记者见面的同时，该负责人恰巧正与一位房地产商“联络感情”。
暗渡陈仓
隐藏在各种名目下的对地产的信贷“输血”，也成为银行为应对均衡贷款的监管要求而采取的措施。
上述信贷部门人士介绍，部分银行先期将资金打入与房地产相关的水泥、建材等上下游企业，这部分既是采购项目资金，还可以“转道纳入”房地产公司的腰包；随后，银行再让房地产公司申请项目开发性贷款并予以拨款。
数家商业银行人士证实了上述说法。某股份制银行信贷部门负责人就表示，正在操作的一个项目就是如此运作的，主要是为了迎合监管要求，达到纸面化的均衡贷款以供审查。据了解，往往一笔给房地产公司的数亿贷款可以被分拆成几笔数千万的贷款，而在账面上仅仅是流向了数种不同的行业公司。也因此，纸面上的均衡即掩盖了真实的地产信贷资金额度，也同样让信贷实际资产状况披上了一层面纱。
此外，房地产开发商同时或滚动开发几个项目，用一期项目贷款资金进行二期开发，成为业内普遍做法；置换贷款就是其中方式之一。如，房地产开发商申请经营性物业贷款，目的之一是偿还前手银行贷款，多余资金再用于项目的后续开发。
虽然，监管层先后颁发固贷和流贷办法，要求银行加强了对贷款流向和项目背景的审查，但从业内人士的反应情况而言，地产项目很难做到资金封闭管理，即使在授信审批上注明“封闭”也仅是理论上。
事实上，银行只能控制企业第一次使用的资金。流动资金一旦进入企业周转中，就无法界定哪一笔是哪一家银行的。资金很可能转成现金、原材料、或者产品、水电费、工人工资等，从而无法界定哪一个环节中流出去多少。