中小企业金融服务 银企合作天地广阔
中小企业金融服务 银企合作天地广阔 更新时间：2010-10-11 6:41:12 专访中国中小企业协会会长李子彬：
原本脆弱的中小企业群体在金融危机中“首当其冲”，而融资难的问题在这样的背景下更加彰显，变得更加紧迫。危机发生后，中小企业融资却并未延续向下的态势。在银行信贷方面，中小企业贷款在全国信贷总额中的比重由2008年前的15%上升至2010年6月的36%。
中国中小企业协会会长李子彬认为，政策支持和银行努力使得中小企业融资问题有所缓解，但在今年的信贷紧缩政策下中小企业融资压力再度增加。他认为，银行的审贷标准、担保抵押等环节还有必要进行改进，而企业也要修炼内功，增加自身的信用，吸引各方资金。银行和企业的更多交流，有利于双方共同努力改善中小企业金融服务。
中小企业融资难有所缓解
记者：最近几年，中国各政府部门及银行方面都非常重视中小企业融资力度的加大。你站在中小企业协会、站在企业角度来看，目前中小企业融资难问题到底有没有得到缓解？
李子彬：中小企业数量庞大，分布在各行各业和各个角落，吸纳了80%的社会就业，提供了50%的税收和60%的发明专利。因此，中小企业对实现经济繁荣、推动技术创新与社会和谐，起着非常重要的作用。
但同时中小企业又是相对弱势的群体，融资困难是其生存环境当中面临的最大困难。在2008年以前，中小企业创造了全国60%的GDP，但中小企业贷款在各类金融机构贷款余额中的占比仅为15%左右。在国际金融危机对中国经济的冲击中，中小企业受到的打击可谓“首当其冲”。由于国际市场份额的急剧下降，中小企业资金链紧张问题凸显。
随着各级政府逐年加大对中小企业的支持力度，完善促进中小企业发展的法规、政策，改善融资环境，应该说，中小企业融资难虽然未从根本上解决，但在最近两年得到了明显的缓解，形势一年比一年有改进、有改善。
记者：金融危机当中以及之后，对中小企业融资的政策支持效果如何？
李子彬：首先，中央以及各级地方政府加强了财政支持力度。2008年，安排财政专项资金49.9亿元，比往年增加近75%，2009年安排财政专项资金更高达109亿元，另外还在企业技改专项中拨出30亿元专门用于中小企业技改。
税收方面，金融危机后各种税收减免几百亿元，而且取消和停止征收100项行政收费，合计每年减免约360亿元。对减轻中小企业负担，缓解中小企业资金紧张提供了很大的支持。
间接融资方面，各类银行均加大对中小企业的支持力度，五大国有银行、14家股份制银行都设置了中小企业贷款专营机构。到今年6月份，各类金融机构贷款余额在44.6万亿元左右，其中中小企业贷款约为16.3万亿元，在全国信贷总额中的比重增加到了36%。去年，中小企业信贷较前年增加了3.3万亿元，今年以来又增加了2.6万亿元，从信贷角度，中小企业贷款融资难问题得到明显缓解。
另一方面，直接融资渠道也有所拓宽。去年10月，国内资本市场开通了创业板，到今年8月5日，97家上市企业获得融资713亿元。中小企业板自2004年5月开通到今年8月5日，融资额达到3100多亿元。
银行信贷改革的可喜现象
记者：刚才你提到，在金融危机后的两年，银行信贷对中小企业融资加强了投放。但是与去年整个信贷投放量较大相比，今年信贷政策有所收缩，在相对紧缩的情况下，会不会挤压掉一些中小企业的贷款份额？
李子彬：我认为一定会是这样。去年全国信贷天量增长，新增贷款规模达9.8万亿元，而今年计划仅为7.5万亿元，尽管实际投放量可能会超过这一数字，但相差不大。与此同时，中国人民银行已经提高了各商业银行存款准备金率，随着信贷资金流动性的减少，银行虽然在社会压力以及银行家良心的共同作用下，加强对中小企业的服务，但银行仍然是好中选优、小中选大。
目前，无论是国有大企业还是民营大企业，基本上不存在融资难问题，他们是银行追逐放贷的对象。其次，债券市场、证券市场对其开放程度也很高。真正难的还是中小企业，中小企业中更难的还是小企业和微型企业。当信贷收缩时，各大银行肯定会挤压一些中小企业贷款，这部分企业的困难也会随之增加。
记者：银行开始转型开发中小企业客户之后，其在自身产品和服务创新方面有很多的尝试，银行的哪些改革有利于更好地满足中小企业的信贷需求？
李子彬：我国的银行业金融资产有51%集中在五大国有商业银行，14%左右集中在股份制商业银行中，因此，大中型商业银行对中小企业服务的改善，在很大程度上影响着中小企业的融资环境。长远上讲，要发展城商行、农商行、农合行以及社区银行，但银行体系还要一段时间才能逐步完善，拥有近70%银行资产的大中型银行快速改善金融服务是一个现实而紧迫的问题。
银行信贷方面有两个问题需要改变。
首先是审贷标准问题。小企业的审贷标准应该与大企业有所差别。很多中型、小型银行研究出一些新的审贷标准，更加简便、快捷、灵活，为更好地服务中小企业作出努力与尝试。
其次是担保抵押条件亟待改善。中国银行业的贷款抵押品只承认两类：一是有土地证的土地，二是有土地证的土地上的建筑。设备、债权、收费权不能作为抵押品，软件技术更不行，一些在国外通行的抵押品国内银行不承认。扩大贷款抵押的范围，对缓解中小企业融资难，重要且现实。
我看到几个可喜的现象。有的担保公司的反抵押条件中，企业的应收账款、收费权、股权投资等都可以抵押给担保公司。有的社区银行将农民的土地经营权纳入抵押范围，这是一个创造。
健康企业重在修炼内功
记者：中小企业较之大企业风险要更高，什么样的中小企业成长的可持续性会更好，更易获得银行融资？真正影响企业健康发展的因素是什么？银企之间如何真正做到互利共赢？
李子彬：企业融资难由很多原因造成，部分是由企业自己造成的，很多中小企业管理不够规范、财务不够透明。在企业诚信不足的情况下，无论是银行还是投资机构，都不可能投入资金。企业需要资金，也必须了解资金对企业有什么需求。
企业必须修炼内功，改善管理，财务透明，加强自己的融资能力建设和竞争力，才能够吸引银行或投资机构的资金。
银行通过合理的信贷支持比较健康的中小企业，可以培育出一批优秀的客户。这些企业在成长过程中，能够为银行带来更多的综合性收益，特别是中间业务收入，有利于改变银行的盈利结构、降低银行风险、增强可持续性。
银企之间需要增进了解，需要建设更多的公共平台，比如中小企业协会和华夏银行等金融机构合作举办各类活动促进银企交流，既能促进企业改善财务管理，也能促进银行创造符合中小企业需求的产品。
记者：中小企业怎样获得更广泛、深入的社会认知？中小企业协会与华夏银行合作的“华夏之星”在这方面有怎样的作用？
李子彬：中小企业是个弱势群体。数量虽大，但规模较小，话语权也相当少。目前成立了中国中小企业协会，虽然力量不够强，但是仍有一定话语权。但目前协会的力量还是太小了。市场经济三个框架，即政府、企业、中介机构。中介机构的成熟程度、实力和诚信度如何，是一个国家市场经济发达与否、成熟与否的重要标志。所以中国需要培育中介机构、扶持中介机构，然后规范、引导中介机构加强发展。
协会与华夏银行开展的“华夏之星”，这样的活动很有意义，宣传好的中小企业，宣传中小企业对社会的贡献，宣传其创新精神，能够引起各级政府和社会各界对中小企业的关注和支持。